15 مرحله لازم برای دستیابی به استقلال مالی
تقریباً همه می خواهند از نظر مالی مستقل شوند – پس چرا تعداد کمی از افراد به آنجا می روند؟ یکی از رازهای دستیابی به استقلال مالی این است که معمولاً “خودبخود اتفاق نمی افتد”. این کار با یک طرح دقیق شروع می شود، و تعهد نیاز دارد.
مراحل دستیابی به استقلال مالی
برای کمک به شما در مسیر درست حرکت کردن، در اینجا 15 مرحله برای استقلال مالی آورده شده است.
1.”تصمیم بگیرید بیش از ترس، آن را می خواهید”
خوب – این نقل قول از بیل کازبی اخیراً بی اعتبار شده است، اما با این وجود درخشان است. و این نیز یک نکته مهم است. یکی از دلایلی که بیشتر افراد به استقلال مالی نمی رسند ترس آنهاست – نه از استقلال مالی، بلکه از تغییراتی که در زندگی آنها باید برای رسیدن به آنجا ایجاد کنند.
اگر در روند برنامه ریزی مالی تازه وارد هستید، لازم است به یاد داشته باشید که نیازی نیست یک شبه از صفر به صد بروید. درست مانند یک مربی تناسب اندام، من انتظار ندارم کسی در هفته اول تکنیک های پیشرفته برنامه ریزی را شروع کند. هدف معقول و قابل دستیابی را انتخاب کنید و به موفقیت های کوچک در مسیر استقلال مالی عادت کنید.
به عنوان مثال، اگر تازه شروع به پس انداز کرده اید، نیازی نیست بلافاصله نیمی از فیش حقوقی خود را کنار بگذارید. با مقداری کم – شاید یک درصد از درآمدتان – شروع کنید و با راحت تر شدن روند کار، آن را افزایش دهید. شروع آهسته به شما کمک می کند تا اعتماد به نفس لازم را برای موفقیت طولانی مدت ایجاد کنید.
برای اینکه از نظر مالی مستقل شوید، باید یک صحبت قلبی جدی با خود داشته باشید. شما می خواهید چند نکته را در ذهن خود روشن کنید، از جمله:
تعریفی از معنای استقلال مالی دقیقاً برای شما – پیروی از تعریف شخص دیگری شما را به آنجا نمی رساند؛
تصویری واقع گرایانه از وضعیت مالی فعلی شما؛
یک ایده واقع گرایانه در مورد اینکه برای رسیدن به مکانی که می خواهید باید چه چیزهایی را کنار بگذارید؛
ارزیابی واقع بینانه از موانع موجود در مسیر شما؛
مجموعه ای از اهداف که به شما کمک می کند تا از نظر اقتصادی مستقل شوید.
حتما بخوانید: توسعه هوش مالی و رشد ثروت
2.یک سری مراحل ایجاد کنید که شما را به مکانی که می خواهید برساند
مستقل شدن از نظر مالی یک هدف واحد نیست، بلکه یک سری اهداف فرعی است. به این دلیل که زندگی مالی شما چندین وجه دارد. برای رسیدن به هدف کلی خود از استقلال مالی، باید اهداف را در زمینه های مختلف زندگی مالی خود تعیین کنید، از جمله:
افزایش درآمد
کنترل عادت های خرج کردن
پرداخت وام ها و بدهی ها
درک الگوهای پس انداز خود
تعیین اهداف سرمایه گذاری
تعریف اهداف بلند مدت مالی
خرید بهترین بیمه عمر برای خانواده خود
اجرای یک طرح میراثی برای وراث شما
ما قصد داریم جزئیات هر یک از این دسته ها را مرور کنیم، اما مهم است که شما چنین لیستی را با هدف مربوط به هر دسته خاص ایجاد کنید.
3.اکنون متعهد شوید که تا آخر عمر با تعاریفی که مشخص کردید، زندگی خواهید کرد
اگر بتوانم یک مورد از این لیست انتخاب کنم که از بقیه مهمتر است، این همان یک مرحله است. به این دلیل که هیچ قدم دیگری که برمی دارید امکان پذیر نخواهد بود، مگر اینکه کاملاً به این مرحله متعهد شوید.
دلیل اهمیت آن این است که این تنها مرحله است که بیشتر پول نقد اضافی مورد نیاز شما را برای انجام سایر مراحل تأمین می کند. یادگیری زندگی با توانایی های خود یکی از موارد اصلی یادگیری نحوه استقلال اقتصادی است. و اگر در گذشته به این فن تسلط نداشتید، انجام این کار از ناراحت کننده تا کاملاً دردناک متغیر است.
تونی رابینز: “تعیین اهداف اولین قدم برای تبدیل امر نامرئی به امر مشهود است.”
اگر در حال حاضر با مشکلات مالی خود دست و پنجه نرم می کنید، هیچ راه آسانی برای عبور از این مانع وجود ندارد. شما احتمالاً مجبور خواهید بود هر بودجه ای را که کاملاً ضروری نیست در بودجه خود کاهش دهید، بلکه آنچه را که می توانید برای کاهش هزینه های موجود انجام می دهد.
این می تواند شامل گذراندن تعطیلات خانوادگی سالانه، رانندگی با ماشین، زندگی در خانه فعلی، خرید لباس از فروشگاه های گران قیمت باشد. این فقط یک لیست کوتاه از فداکاری هایی است که باید انجام دهید. اما در عوض پولتان را پس انداز می کنید، از بدهی خارج می شوید و برای آینده سرمایه گذاری می کنید.[vc_row][vc_column][vc_single_image image=”2372″ img_size=”full” alignment=”center”][/vc_column][/vc_row][vc_row][vc_column][vc_column_text]
4.هزینههای زندگی خود را مسدود کنید
آیا در حلقه اجتماعی شما یک یا چند نفر وجود دارند که بتوانید آنها را منطقی به عنوان یک ولخرج در نظر بگیرید؟ در این صورت، یکی از فداکاری هایی که برای رسیدن به استقلال مالی لازم است انجام دهید این است که یا ارتباط خود را با این شخص (یا افراد) کاهش دهید و یا حتی آنها را به طور کلی از زندگی خود حذف کنید.
من می دانم که به نظر سخت می آید، اما کاملاً ضروری است. افرادی که با آنها در ارتباط هستیم می توانند تأثیر چشمگیری در نحوه دید و صرف پول داشته باشند. اگر توسط افرادی احاطه شده باشید که ” لحظه ای زندگی می کنند” – یعنی آنها بیشتر پول خود را صرف سرگرمی می کنند تا اینکه برای آینده پس انداز کنند، شما ناگزیر به چنین رفتاری کشیده می شوید.
5.همیشه شغل یا تجارت خود را به سمت جلو حرکت دهید
در مرحله 3 گفتم که زندگی با تعاریفی که مشخص کردید، مهمترین مرحله در این لیست است، و این درست است. اما شما می توانید با اطمینان از افزایش مداوم درآمد خود در آینده، کمک بزرگی به خودتان کنید. اگر بتوانید به طور پیوسته درآمد خود را افزایش دهید – در حالی که سطح هزینه خود را حفظ کرده اید – خیلی سریعتر به همه اهداف مالی خود خواهید رسید.
شما می توانید با ارتقای مهارت های کاری خود، و افزایش ارزش خود برای کارفرمای تان، شغل خود را پیش ببرید. شما باید خود را در جایی که ممکن است در معرض تبلیغات قرار دهید، و خود را برای فرصت های بهتر با سایر کارفرمایان آماده نگه دارید. اگر خود اشتغالی دارید، به این معنی است که باید به طور مداوم تلاش کنید تا تجارت خود را به سطح بالاتری برسانید.
پیشرفت کار خود مانند سرمایه گذاری روی خودتان است. این یکی از بهترین راه ها برای به دست آوردن بازدهی خوب از سرمایه شما است، چه حقوق بگیر باشید و چه خود اشتغالی داشته باشید.
اگر خود اشتغالی دارید، این بدان معنی است که تعداد زیادی “رئیس” دارید که به آنها خدمت می کنید. بنابراین، به طور دوره ای از “رئیس / مشتری” بپرسید که چگونه می توانید به آنها بهتر خدمات دهید. من این کار را در گذشته از طریق نظرسنجی های ساده انجام داده ام. من به سادگی می پرسم که آنها با چه چالش هایی روبرو هستند و چگونه می توانم بهتر به آنها خدمت کنم. هرچه بهتر بتوانید به مردم خدمت کنید، ارزش بیشتری به دست می آورید، که به شما کمک می کند تا درآمد بالاتری داشته باشید.
6.قسم بخورید که همیشه پس انداز کنید
از کسانی نباشید که می گویند “من پس انداز می کنم وقتی …”. مشکل این است که به خود بگویید “کی” و این کی هرگز پیش نمی آید.
موقعیت بهتر؟ حالا کی هست! همیشه که همیشه است. مهم نیست که چه اتفاقی می افتد، همیشه باید پس انداز کنید. این یکی از بهترین استراتژی ها برای اطمینان از این است که همیشه رو به جلو حرکت می کنید. اگر اکنون در بودجه خود فضای کافی برای پس انداز ندارید، پاسخ این است که درآمد خود را افزایش دهید، هزینه های خود را کاهش دهید یا هر دو.
همانطور که جان ماکسول می گوید: “شما هرگز زندگی خود را تغییر نمی دهید تا زمانی که کاری را که روزانه انجام می دهید تغییر دهید. راز جذب ثروت و رسیدن به استقلال مالی ما در برنامه روزمره شما یافت می شود. ” هرگز اجازه ندهید که بهانه هایی مانع پس انداز پول شود. این یک هدف بلند مدت است که امروز شروع می شود – و هرگز متوقف نمی شود.
7.در کوتاه مدت خود را عایق بندی کنید – ایجاد یک شبکه ایمنی
اگر تاکنون با حقوق و دستمزدتان زندگی کرده اید، اولین هدف پس انداز شما باید ایجاد یک شبکه ایمنی باشد. می توانید این کار را با ایجاد صندوق اضطراری انجام دهید. صندوق اضطراری باید در یک حساب کاملاً ایمن نگهداری شود. این برای سرمایه گذاری نیست، زیرا سرمایه گذاری شامل ریسک است و این هدف صندوق اضطراری نیست.
اولین هدف شما باید جمع آوری پول کافی در حساب برای تأمین هزینه های زندگی 30 روزه باشد. پس از دستیابی به این هدف، هدف شما باید افزودن 30 روز دیگر هزینه زندگی باشد. اگر یک کارمند حقوق بگیر هستید این حساب باید بین سه ماه تا شش ماه هزینه زندگی داشته باشد و اگر شغل خود اشتغالی دارید یا کاملاً توسط کمیسیون پرداخت می شود باید بین 6 تا 12 ماه هزینه زندگی داشته باشد.
اندرو مک فادن، CFP و بنیانگذار مشاوره مالی پانورامیک فکر می کند غیرعاقلانه است که زندگی را بدون هیچ گونه بالشتک مالی هدایت کنید:
زندگی پر از شگفتی و تغییر است و داشتن یک پول نقد که می توانید در مواقع اضطراری به سرعت به آن دسترسی داشته باشید، برای شما بسیار مفید خواهد کرد. موارد اضطراری مانند بیکار شدن، تصادف اتومبیل یا کودک شما که نیاز به درمان فوری پزشکی دارد و بیمه درمانی شما کاملاً تحت پوشش قرار نمی دهند.
8.همه چیز بالاتر از آن را سرمایه گذاری کنید
هنگامی که صندوق اضطراری شما به اندازه کافی ذخیره شد، می توانید به فکر سرمایه گذاری پول خود باشید. این مهم است، زیرا سرمایه گذاری استفاده از پول شما برای کسب درآمد بیشتر است. هرچه سبد سرمایه گذاری شما بزرگتر شود، به استقلال مالی نزدیکتر می شوید.
در حالت ایده آل، هنگامی که صندوق اضطراری خود را ایجاد کردید، تلاش شما برای پس انداز پول هرگز نباید کند شود. در عوض، تلاش خود را برای تأمین اعتبار حساب های سرمایه گذاری خود افزایش دهید. انجام یک صندوق اضطراری در صورت انجام این کار باید راحت تر باشد.
9.بدون توجه به آنچه بازار انجام می دهد سرمایه گذاری کنید
در گذشته، بدیهی است که زمان های بهتری برای سرمایه گذاری نسبت به دیگران وجود داشته است. اما از آنجا که هیچ کس نمی داند آینده چه چیزی است، شما نمی توانید بدانید که این آینده چه زمانی خواهد بود. برنامه ریزی برای سرمایه گذاری بدون توجه به آنچه بازار انجام می دهد. اگر به طور دوره ای سرمایه گذاری کنید، به طور متوسط هزینه دلاری در بازار خواهید داشت که در صورت کاهش بازار، ریسک خود را به حداقل می رسانید.
اگر احساس می کنید زمان بدی برای سرمایه گذاری است، پس به سادگی از میزان سرمایه گذاری در سهام خود بکاهید. اما در همان زمان، به جمع آوری پول نقد و سرمایه گذاری با درآمد ثابت در سبد سرمایه گذاری خود ادامه دهید، به این ترتیب وقتی زمان کمی مطلوب تر به نظر می رسد، می توانید خرید کنید.
[vc_row][vc_column][vc_single_image image=”2373″ img_size=”full” alignment=”center”][/vc_column][/vc_row][vc_row][vc_column][vc_column_text]
10.متنوع کردن سرمایه گذاری های خود
این برمی گردد به اینکه نمی دانیم بازارها در آینده چه خواهند کرد. بهترین راه برای محافظت از خود در برابر شگفتی های غیرمنتظره متنوع سازی سرمایه گذاری های خود در چندین زمینه مختلف است. شما باید مقدار مشخصی پول سهام سرمایه گذاری شده، سرمایه گذاری با درآمد ثابت، پول نقد، منابع طبیعی و املاک و مستغلات داشته باشید. این امر باعث می شود در صورت خرابی هر یک از بخش ها، ضربه بزرگی به شما وارد نشود و در عین حال از بازارهای قدرتمند در هر مکان که باشید بهره ببرید.
11.منابع درآمد خود را بسیار متنوع کنید!
همانطور که سبد سرمایه گذاری خود را متنوع می کنید، باید نحوه درآمدزایی را نیز متنوع کنید. اقتصاد و بازار کار هم به اندازه دو دهه پیش ثبات ندارند و شما باید برای فرار و نشیب ها آماده باشید. به عنوان مثال، اگر شغل تمام وقت دارید، روی ایجاد مشاغل جانبی کار کنید. نه تنها منبع درآمد اضافی برای پس انداز و کاهش بدهی در اختیار شما قرار می دهد، بلکه ممکن است جایگزینی برای شغل از دست رفته در رکود اقتصادی بعدی باشد.
اگر مشاغلی دارید، به دنبال ایجاد تنوع در منابع درآمد مرتبط باشید. حتی ممکن است ایجاد منابع درآمد منفعل مانند سرمایه گذاری در مشاغل کوچکی که توسط شخص دیگری اداره می شود را در نظر داشته باشید. منابع درآمد چندگانه، به خودی خود، می توانند شکلی از استقلال مالی را نشان دهند.
12.تا آنجا كه ممكن است از پرداخت ماليات دوری كنيد
مالیات نشان دهنده کاهش عمده درآمد شما است، به این معنی که پول کمتری برای پس انداز، سرمایه گذاری و پرداخت بدهی در دسترس خواهید داشت. با استفاده از استراتژی هایی که مالیات بر درآمد را کاهش می دهد، می توانید بیشتر درآمد خود را حفظ کنید، نه اینکه آن را به مقامات مالیاتی تحویل دهید.
13.از بدهی خارج شوید و بیرون بمانید
زمانی که به بانک ها یا افراد دیگر بدهکار هستید، ایجاد استقلال اقتصادی از نظر مالی دشوار است. شما باید این هدف را داشته باشید که هرچه زودتر از بدهی خود خارج شوید. این یک راه حل یک شبه برای مشکلات بدهی فعلی شما نیست، اما شما را به سمت درستی هدایت می کند. و هنگامی که از بدهی در هر دسته ای خلاص شدید، بیرون بمانید و هرگز برنگردید! وقتی می خواهید به استقلال مالی برسید چیزی به نام “بدهی خوب” وجود ندارد.
14.اطمینان حاصل کنید که از پوشش بیمه کافی برخوردار هستید
در اوایل سفر خود به سمت استقلال مالی، ممکن است بخواهید حداقل پوشش بیمه را حفظ کنید تا هزینه بیمه خود را پایین نگه دارید. اما، با رشد ثروت، پوشش بیمه شما باید همراه با آن افزایش یابد. اگرچه ما به طور معمول به این روش فکر نمی کنیم، اما هدف اصلی بیمه محافظت از دارایی های ما است. هرچه دارایی شما بیشتر باشد، نیاز به پوشش بیمه شما نیز بیشتر است.
15.متعهد شوید که مرتباً روی هدف خود تمرکز کنید
برای اینکه از نظر مالی مستقل شوید، باید کاملاً به برنامه خود متعهد باشید. شما باید یک برنامه مکتوب داشته باشید – که شامل اهدافی برای هر گروه مالی است – و برنامه ریزی کنید که آنها را سالانه مرور کنید.
برای اینکه مطمئن شوید اهداف شما در مسیر درست قرار دارند، و اینکه خودتان را روی هدف نهایی خود یعنی استقلال مالی تمرکز کنید، این فوق العاده مهم است. کنار رفتن در مسیر استقلال مالی بسیار آسان است. مستقل شدن از نظر مالی آسان نیست. به همین دلیل شما به یک برنامه دقیق و تعهد به آن نیاز دارید. به استقلال مالی خواهید رسید – به شرطی که تسلیم نشوید!
دیدگاهتان را بنویسید
برای نوشتن دیدگاه باید وارد بشوید.