قوانین سرمایه گذاری
قوانین سرمایه گذاری
چکیده نوشته :
“سرمایه گذاری هرگز علم دقیقی نیست، اما قوانین خاصی وجود دارد که ممکن است به سرمایه گذاران در رسیدن به اهدافشان کمک کند.
ارزش سرمایه گذاری ها امکان دارد کاهش یا افزایش یابد و گاهی مبلغی کمتر از سرمایه گذاری خود به دست آورید. اگر درباره سرمایه گذاری مطمئن نیستید، به دنبال مشاوره مطمئن باشید.
سرمایه گذاری نیازی به پیچیدگی یا دشواری ندارد، اما چند قانون طلایی است که ممکن است به شما کمک کند در مسیر خود بمانید، بنابراین امیدواریم قادر باشید به اهداف مالی خود دست پیدا کنید.
البته به خاطر داشته باشید که هر چقدر هم که منضبط باشید و از قوانین پیروی کنید، باز هم سرمایه گذاری مستلزم ریسک است و ممکن است باز هم کمتر از آنچه که انجام داده اید، باز پس بگیرید.
”
عناوین نوشته پیش رو:
تعریف اقتصاد
10 قانون طلایی برای سرمایه گذاران
ارزیابی بازارهای سرمایه گذاری
شناسایی دارایی پنهان و آشکار
استراتژی های سرمایه گذاری
انواع استراتژی های سرمایه گذاری
نحوه انتخاب استراتژی سرمایه گذاری مناسب
مهمترین قانون سرمایه گذاری
چالش های قانون سرمایه گذاری
تعریف اقتصاد
کلمه “اقتصاد” از دو کلمه یونانی “eco” به معنای خانه و “nomos” به معنای حساب گرفته می شود. این موضوع از چگونگی حفظ حساب های خانوادگی به موضوع گسترده امروزی تبدیل شده است.
حوزه اقتصاد تا قرن 19 بسیار آهسته رشد کرد، اما از آن زمان با سرعتی شتابان انجام شد. یکی از بنیانگذاران علم اقتصاد، آلفرد مارشال، چنین توصیه می کند:
هر جمله کوتاه در مورد اقتصاد گمراه کننده است (به استثنای مورد فعلی من). یک تعریف استاندارد از اقتصاد می تواند آن را به صورت زیر توصیف کند:
یک علم اجتماعی با هدف ارضای نیازها و خواسته ها از طریق تخصیص منابع کمیاب که کاربردهای جایگزین دارند.
- علم اقتصاد درباره مطالعه کمیابی و انتخاب است.
- علوم اقتصاد راه هایی برای آشتی دادن خواسته های نامحدود با منابع محدود پیدا می کند.
- دانش اقتصاد مشکلات زندگی در جوامع را از نظر هزینه های منابع اساسی و منافع مصرف کننده توضیح میدهد.
- اقتصاد درباره هماهنگی فعالیت هایی است که از تخصص گرایی حاصل می شود.
با توسعه تعریف اساسی ما، عنوان اقتصاد به کار رفته در مسائل کشاورزی و زیست محیطی به تخصیص کارآمد منابع طبیعی برای به حداکثر رساندن رفاه جامعه مربوط می شود.
حتما بخوانید:
ذهنیت ثروتمند و هدفگذاری
10 مورد از قوانین سرمایه گذاری طلایی
برای خود اهدافی را تعیین کنید
دانستن اینکه اهداف مالی شما چیست و روی چه نوع چارچوب زمانی سرمایه گذاری می کنید ممکن است به شما کمک کند که به استراتژی خود پایبند باشید. برای مثال، فکر این نباشید که برای دوران بازنشستگی زمان زیادی باقیمانده و میتوانید در آینده سرمایه گذاری کنید بلکه از همین الان بفکر افزودن سرمایه خود باشید و هدف بلند مدت تعیین کنید.
هر چه بازده مالی بالقوه بیشتر باشد، سطح ریسک هم بالاتر است
شاید بازدهی بالاتر به نظر جذاب باشد، اما معمولا خطر از دست دادن پول شما بیشتر است. به دقت درباره نگرش خود نسبت به ریسک فکر کنید. ممکن است در انتخاب سرمایهگذاریهای کم ریسک راحتتر باشید، حتی اگر احتمالا بازدهی کمتری به شما تعلق بگیرد. با این حال، به یاد داشته باشید که هیچ سرمایهگذاری بدون ریسک به دست نمیآید، و همیشه این امکان وجود دارد که کمتر از آنچه سرمایهگذاری کردهاید، به شما بازگردد.
همه تخم مرغ های خود را در یک سبد قرار ندهید
همه ما این ضرب المثل را بلدیم که “همه تخم مرغ های خود را در یک سبد قرار ندهید”، اما استفاده از این قانون سرمایه گذاری بسیار مهم است. پول خود را در طیفی از انواع مختلف دارایی ها و مناطق جغرافیایی توزیع کنید و به یک منطقه وابسته نباشید. این بدان معناست که اگر یکی از آن دارایی ها عملکرد بدی داشته باشد، امیدوار هستید که برخی از سرمایه گذاری های دیگر شما این ضررها را جبران کند، اگرچه هیچ تضمینی وجود ندارد.
برای بلندمدت سرمایه گذاری کنید
یک مورد از قوانین سرمایه گذاری نانوشته این است که این کار هرگز نباید به عنوان طرح «سریع پولدار شدن» در نظر گرفته شود. شما لازم است حداقل به مدت پنج سال سرمایه گذاری کنید، اما ترجیحا زمان خیلی بیشتری را به سرمایه گذاری های خود برای ارائه بهترین بازده مورد نظرتان بدهید. حتی در این صورت، شما لازم است این ریسک را راحت بپذیرید که ممکن است کمتر از آن مقداری که می گذارید، به دست آورید. اگر اهداف سرمایهگذاری شما کوتاهمدت هستند، به عنوان مثال، برای دو الی سه سال دیگر، سرمایهگذاری برای شما مناسب نیست. لازم است پول خود را به راحتی و معمولا در حساب پس انداز در دسترس نگه دارید.
دنباله رو دیگران نباشید
مراقب سرمایهگذاریهای بسیار سوداگرانه باشید، سرمایه گذاری هایی که به نظر میرسد بیش از واقعیت به نظر می رسند، و فقط به این دلیل که دیگران هستند، سرمایهگذاری نکنید. به عنوان مثال، بسیاری از سرمایه گذاران در نیمه دوم سال 2017 با افزایش قیمت ارز دیجیتال بیت کوین را روی هم انباشته کردند، اما ارزش آن در عرض یک ماه به نصف رسید. در اواسط دسامبر 2017، بیت کوین تقریباً 20،000 دلار معامله می شد، اما در اواسط ژانویه 2018 به زیر 10،000 دلار رسید و سرمایه خیلی از افراد از بین رفت و یا دچار سیر نزولی زیادی شد.
هرگز روی موردی که درباره آن دانشی ندارید، سرمایه گذاری نکنید
قبل از اینکه پول خود را در هر نوع سرمایه گذاری قرار دهید، زمانی را برای تحقیق کامل درباره آن اختصاص دهید تا دقیقا متوجه شوید که مشمول چه مواردی است و چه ریسک هایی در پی دارد. برای مثال، صندوقها یک سند اطلاعات سرمایهگذار کلیدی (KIID) یا سند اطلاعات کلیدی (KID) صادر میکنند که ویژگیهای کلیدی و هزینههای صندوق را توضیح میدهد. قبل از سرمایه گذاری لازم است که درباره این موضوع مطالعه کنید. اگر در مشاغل انفرادی سرمایه گذاری می کنید، مطمئن شوید که می دانید شرکت چه کاری انجام می دهد و چگونه قصد دارد در آینده درآمد کسب کند.
عوامل هزینه
هزینه ها بر بازده کلی شما تأثیر می گذارد، بنابراین مهم است که این موارد را هنگام انتخاب سرمایه گذاری در نظر بگیرید. به عنوان مثال، در صورت خرید وجوه، رقم هزینه های جاری (OCF) در KIID/KID تنظیم می شود و واضح ترین تصویر را از هزینه های واقعی شما ارائه می دهد. این رقم شامل هزینه مدیریت سالانه صندوق و همچنین سایر هزینه های جاری اصلی است که در سال قبل از صندوق کسر شده است. شما لازم است این هزینهها را با دقت در نظر بگیرید – برای مثال، اگر صندوقی 4٪ بازده داشته باشد و OCF و سایر هزینه ها قبلا به %2 رسیده باشد، سود شما به 2٪ کاهش می یابد.
سرمایه گذاری مجدد درآمد می تواند به افزایش بازده کلی کمک کند
اگر به درآمد حاصل از سرمایه گذاری خود نیاز ندارید، ممکن است بخواهید آن را مجددا سرمایه گذاری کنید و سرمایه بیشتری را برای خود خریداری کنید که به طور بالقوه ارزش آن افزایش می یابد و در نتیجه بازده کلی بیشتر می شود. به زبان ساده، بازدهی شما بازدهی را نیز به همراه دارد که با عنوان ترکیب یا کامپاند شناخته می شود. اگر درآمدی که دریافت میکنید به طور خودکار مجددا سرمایهگذاری میشود – برای مثال، اگر مستقیما در سهام سرمایهگذاری کنید و برای سرمایهگذاری مجدد خودکار سود سهام (ADR) ثبتنام کرده باشید – این توانایی را ندارید که قیمتی انتخاب کنید که در آن قیمت اضافی خریداری کنید. در نتیجه، سهام، ممکن است کم یا زیاد باشد.
سعی نکنید زمان بازار را تعیین کنید
در دنیای ایدهآل، این امکان وجود دارد که سرمایهگذاریها را درست قبل از افزایش ارزش بخرید و قبل از سقوط بفروشید. با این حال، هیچکس نمیداند بازارهای سهام به کدام سمت حرکت خواهند کرد، بنابراین تلاش برای پیشبینی فراز و نشیبهای بازار ممکن است به این معنا باشد که در نهایت در زمان نامناسبی خرید یا فروش کنید. خرید و نگهداری سرمایهگذاریها به شما کمک می کند که در درازمدت به سرمایهگذاریهای خود متعهد بمانید، و زمانی که بازارها نوسان دارند، از تصمیمهای هراسآمیز اجتناب کنید.
فهرست سهام و اوراق بهادار را مرور کنید
اگرچه دستکاری بیش از حد در سرمایه گذاری های خود معمولا ایده خوبی نیست، اما این بدان معنا نیست که شما باید آنها را فراموش کنید. ارزش سرمایهگذاریهای شما در طول زمان تغییر میکند و این ممکن است به معنای تخصیص دارایی شما باشد – نحوه تقسیم پول خود بین داراییهای مختلف، مانند سهام، اوراق قرضه، وجه نقد و اموال – که با اهداف سرمایهگذاری شما خارج میشود. و این یعنی ممکن است لازم باشد هر از چند گاهی سبد دارایی خود را مجددا متعادل کنید تا مطمئن شوید که هنوز در مسیر رسیدن به اهداف خود هستید.
سرمایه گذاری های رایج
- سهام: از طریق سهام، شما در یک شرکت سرمایه گذاری می کنید و در سود و زیان آن شریک می شوید.
- اوراق قرضه: با اوراق قرضه، به شرکت یا نهادی دولتی وام می دهید. اوراق قرضه معمولاً نرخ بهره ثابتی میپردازند. اسناد قرضه دولتی نسبتا درصد ریسک پایینی دارند و بسته به شرایط اقتصادی ممکن است نرخ بهره پایینی بپردازند. در حالی که اوراق قرضه نسبتاً مطمئن هستند و بیشتر مورد استفاده قرار می گیرند، و بسته به نوع اوراق قرضه دارای خطراتی هستند.
- صندوق های سرمایه گذاری مشترک: اینها ابزارهای سرمایه گذاری هستند که توسط مدیران پول اداره می شوند. آنها ممکن است شامل سهام، اوراق قرضه یا سایر دارایی ها باشند. خرید سهام در یک صندوق سرمایه گذاری مشترک راهی ساده برای تنوع بخشیدن به سرمایه گذاری های شما است و این توانایی را دارید که صندوق های سرمایه گذاری را پیدا کنید که طیف وسیعی از منافع و اهداف سرمایه گذاری را منعکس می کند.
قوانین سرمایه گذاری بسیاری وجود دارد، از جمله کلکسیون، صندوق های شاخص، صندوق های تامینی، و سالیانه.
برای این که به قوانین سرمایه گذاری اشراف کافی داشته باشید باید علاوه بر کلیات و قوانین، با تجربه های عملی بازارهای سرمایه نیز آشنا شوید. روی تصویر زیر کلیک کنید تا در دوره بیلیونرشو شمارا با این قوانین آشنا کنیم.
ارزیابی بازارهای سرمایه گذاری
ارزیابی بازارهای سرمایه گذاری به عنوان یکی از موارد اصلی قانون سرمایه گذاری برای سودآوری و ریسک تعریف میشود. در نهایت، هدف اندازهگیری این است که چگونه سرمایهگذاری داده شده برای یک سبد سرمایهگذاری مناسب است. علاوه بر این، می تواند از اوراق قرضه در سبدی شخصی، تا سرمایه گذاری برای راه اندازی کسب و کار و حتی پروژه های شرکتی در مقیاس بزرگ باشد.
ارزیابی سرمایه گذاری به معنای فرآیند تجزیه، تحلیل و قضاوت یک سرمایه گذاری از نظر درآمد، ریسک و ارزش فروش مجدد است. برای هر کسی که قصد سرمایه گذاری دارد، صرف نظر از نوع آن، امری حائز اهمیت است. روش های تحلیل سرمایه گذاری به طور کلی 3 عامل را ارزیابی می کنند: ریسک، جریان های نقدی و ارزش فروش مجدد.
هنگام ارزیابی ریسک در بازار سرمایه گذاری، سه عامل وجود دارد که لازم است به آنها توجه کنید: ریسک، جریان نقدی و ارزش فروش مجدد.
عامل اول برای ارزیابی قانون سرمایه گذاری: ریسک
اولین عاملی که در هر مورد از قوانین سرمایه گذاری ریسک است. دلیل این امر ساده است: اگر ریسک سرمایه گذاری بیش از حد زیاد باشد، احتمال ضرر بسیار است. در این مورد، جریان های نقدی و ارزش فروش مجدد به طور کلی اهمیتی ندارند زیرا سرمایه گذاری هیچ ارزشی ندارد. برای ارزیابی ریسک، به سادگی از فرمول زیر استفاده می شود:
میزان وقوع x تأثیر رویداد = ریسک
با وجود این، ریسک عامل قطعی نیست. باید تمام عوامل مرتبط با سرمایه گذاری را ارزیابی کرد: بازار، صنعت، دولت، شرکت و غیره. به این ترتیب ارزیابی ریسک به اندازه یک علم، هنر محسوب می شود.
عامل دوم برای ارزیابی قوانین سرمایه گذاری: جریان نقدی
دومین عامل تحلیل سرمایه گذاری، جریان های نقدی است. جریانهای نقدی به روشهای مختلفی رخ میدهند: سود سهام از سهام عمومی، پرداخت سود اوراق قرضه، یا حتی جریان نقدی آزاد که امکان دارد بین سرمایهگذاران یک تجارت کوچک توزیع شود (دوباره به شکل سود سهام). جریان های نقدی یکی از روش های بازپرداخت سرمایه گذاری است. بنابراین، سرمایهگذار خواستار ارزیابی جریانهای نقدی است. آیا سرمایهگذاری را بازپرداخت میکند و در عین حال ارزش مفروض ریسک سرمایهگذاری را نیز بازپرداخت میکند. روشهای زیادی برای ارزیابی جریانهای نقدی موجود است، مانند: ارزش آتی جریانهای نقدی و تحلیل جریان نقدی تخفیف داده شده. برخی دیگر به هر سرمایه گذار روشی برای تجزیه و تحلیل براساس نوع سرمایه گذاری مورد نظر ارائه می دهند.
ارزیابی سرمایه گذاری به معنای فرآیند تجزیه، تحلیل و قضاوت یک سرمایه گذاری از نظر درآمد، ریسک و ارزش فروش مجدد است. برای هر کسی که قصد سرمایه گذاری دارد، صرف نظر از نوع آن، امری حائز اهمیت است.
هنگام ارزیابی ریسک در بازار سرمایه گذاری، سه عامل وجود دارد که لازم است به آنها توجه کنید: ریسک، جریان نقدی و ارزش فروش مجدد.
عامل سوم برای ارزیابی قوانین سرمایه گذاری: ارزش فروش مجدد
سود حاصل از فروش مجدد از طریق افزایش ارزش بازار دارایی حاصل می شود. هنگامی که دارایی به سرمایه گذار دیگری به ارزشی بالاتر از قیمت خرید اصلی فروخته می شود، سود حاصل از ارزش فروش مجدد حاصل می شود. در فرآیند تحلیل سرمایهگذاری، سرمایهگذار میخواهد نرخ رشد مورد انتظار دارایی را اندازهگیری کند تا مطمئن شود که ارزش این و هر جریان نقدی مرتبط با آن بزرگتر از ضرر سرمایهگذاری و ارزش تخمینی ریسک سرمایه گذاری است.
همه این روشهای تحلیل سرمایهگذاری برای هر سرمایهگذاری قابل اجرا هستند: سهام در بازار سهام، اسناد خزانه، خرید و رشد یک کسب و کار یا حتی معاملات ارز. اگرچه هر کدام روشی هدفمند برای تجزیه و تحلیل سرمایه گذاری دارند، اما اگر سرمایه گذار مطمئن باشد که ریسک ارزش پاداش را دارد، هر کدام به این نیاز خواهند داشت. اگرچه سرمایه گذاری برای تصمیم گیری های املاک و مستغلات نسبت به سهام متفاوت است، اما مفهوم اصلی یکسان است.
حتما بخوانید:
ذهنیت ثروتمند و هدفگذاری
شناسایی دارایی پنهان و آشکار
دارایی چیست؟
دانستن اینکه اهداف مالی شما چیست و روی چه نوع چارچوب زمانی قوانین سرمایه گذاری را تنظیم می کنید؛ ممکن است به شما کمک کند که به استراتژی خود پایبند باشید. برای مثال، فکر این نباشید که برای دوران بازنشستگی زمان زیادی باقیمانده و میتوانید در آینده سرمایه گذاری کنید بلکه از همین الان بفکر افزودن سرمایه خود باشید و هدف بلند مدت تعیین کنید.
دارایی آشکار یا مشهود چیست؟
به دارایی هایی که شکل فیزیکی دارند، دارایی آشکار یا مشهود گفته میشوند. دارایی های آشکار شامل داراییهای ثابت نظیر ماشینآلات، ساختمانها و زمین و دارایی های جاری همچون فهرست موجودی کالا است.
دارایی پنهان یا نامشهود چیست؟
داشته هایی که ماهیت فیزیکی یا واقعی ندارند، دارایی نامشهود گفته میشوند. مالکیتهای فکری شرکتها نظیر ثبت اختراعات، علامت های تجاری، کپی رایت، سرقفلی، حقوق مالکیت و روشهای منحصربهفرد تجاری، نام تجاری و قراردادهایی که بعضاً شرکتها پیش از این بستهاند، از جمله دارایی های نامشهود شرکتها را تشکیل میدهد.
مالکیت شرکتها بر دارایی های نامشهودشان میتواند محدود به یک دوره زمانی مشخص یا نامحدود باشد.
استراتژی های سرمایه گذاری
استراتژی سرمایه گذاری شما مانند برنامه بازی شما برای ایجاد فهرست سهام است. اما بسیار مهم است که نمونهای را پیدا کنید که برای اهداف و موقعیت شما در زندگی مناسب باشد. یک جوان 25 ساله باید استراتژی متفاوتی نسبت به یک فرد 65 ساله داشته باشد.
ما معمولا زمان مناسبی را صرف برنامه ریزی برای روز کاری، تعطیلات و خرید خودرو می کنیم، اما اغلب مهمترین برنامه یعنی ترسیم استراتژی سرمایه گذاری و برنامه ریزی برای دوران پیری و بازنشستگی را فراموش می کنیم.
سرمایه گذاری پول خود بدون استراتژی سرمایه گذاری مانند این است که یک تیم فوتبال بدون شیوه نامه (پلی بوک) وارد بازی شود. اگرچه آنها مورد نیاز نیستند، اما به طور قابل توجهی شانس شما را برای برنده شدن افزایش می دهند. داشتن استراتژی سرمایه گذاری لازم است مرحله دوم شما پس از یادگیری برخی از اصول سرمایه گذاری، مانند نحوه خواندن قیمت سهام و نحوه خرید سهام و سایر اطلاعات «شروع کار» در بازار سهام باشد.
ارزیابی سرمایه گذاری به معنای فرآیند تجزیه، تحلیل و قضاوت یک سرمایه گذاری از نظر درآمد، ریسک و ارزش فروش مجدد است. برای هر کسی که قصد سرمایه گذاری دارد، صرف نظر از نوع آن، امری حائز اهمیت است.
هنگام ارزیابی ریسک در بازار سرمایه گذاری، سه عامل وجود دارد که لازم است به آنها توجه کنید: ریسک، جریان نقدی و ارزش فروش مجدد.
اهمیت تعریف استراتژی سرمایه گذاری
اکثر برنامه ریزان مالی توافق دارند که مراحل زیر لازمه استراتژی سرمایه گذاری موفق است:
- پرداخت نرخ های بهره بالا برای کارت های اعتباری و سایر بدهی ها را متوقف کنید.
- سعی کنید 10 درصد درآمد خود را پس انداز کنید.
- حداقل 3 ماه از هزینه های خود را به صورت نقدی پس انداز کنید.
- هر ماه مبلغ اندکی را در بازارهای سهام سرمایه گذاری کنید.
- برای سرمایه گذاری در سهام حداقل به مدت 5 سال برنامه ریزی داشته باشید.
داشتن استراتژی سرمایه گذاری مانند داشتن دفترچه دستورالعمل است که شما را در فرآیند سرمایه گذاری راهنمایی می کند. استراتژی به شما کمک میکند بسیاری از سرمایهگذاریهای بالقوه را که ممکن است ضعیف عمل کنند یا برای دستیابی به اهداف سرمایهگذاری شما مناسب نیستند را کنار بگذارید.
هنگام ساخت استراتژی سرمایه گذاری، مهم است که از لحاظ کمیتی بفهمید که به دنبال چه چیزی هستید. بیان اینکه شما به سادگی می خواهید پول در بیاورید یا ثروتمند شوید مفید نیست. هدف بهتر این است که بگوییم “من می خواهم به طور متوسط سالانه 8٪ بازدهی در سرمایه گذاری خود در 10 سال آینده به دست بیاورم و برای خرید خانه از آن استفاده کنم.” هرچه هدف مشخص تر باشد، بهتر است؛ اما به همین جا ختم نمیشود.
استراتژی سرمایه گذاری بدون درک درست از آن بی فایده است! استراتژی های مختلف زیادی هستند که برای اهداف سرمایه گذاری مختلف اعمال می شود، نکته کلیدی جفت کردن استراتژی مناسب با هدف مناسب است.
انواع استراتژی های سرمایه گذاری
سرمایه گذاری ارزشی
اکثر برنامه ریزان مالی توافق دارند که مراحل زیر لازمه استراتژی سرمایه گذاری موفق است:
- پرداخت نرخ های بهره بالا برای کارت های اعتباری و سایر بدهی ها را متوقف کنید.
- سعی کنید 10 درصد درآمد خود را پس انداز کنید.
- حداقل 3 ماه از هزینه های خود را به صورت نقدی پس انداز کنید.
- هر ماه مبلغ اندکی را در بازارهای سهام سرمایه گذاری کنید.
- برای سرمایه گذاری در سهام حداقل به مدت 5 سال برنامه ریزی داشته باشید.
داشتن استراتژی سرمایه گذاری مانند داشتن دفترچه دستورالعمل است که شما را در فرآیند سرمایه گذاری راهنمایی می کند. استراتژی به شما کمک میکند بسیاری از سرمایهگذاریهای بالقوه را که ممکن است ضعیف عمل کنند یا برای دستیابی به اهداف سرمایهگذاری شما مناسب نیستند را کنار بگذارید.
هنگام ساخت استراتژی سرمایه گذاری، مهم است که از لحاظ کمیتی بفهمید که به دنبال چه چیزی هستید. بیان اینکه شما به سادگی می خواهید پول در بیاورید یا ثروتمند شوید مفید نیست. هدف بهتر این است که بگوییم “من می خواهم به طور متوسط سالانه 8٪ بازدهی در سرمایه گذاری خود در 10 سال آینده به دست بیاورم و برای خرید خانه از آن استفاده کنم.” هرچه هدف مشخص تر باشد، بهتر است؛ اما به همین جا ختم نمیشود.
استراتژی سرمایه گذاری بدون درک درست از آن بی فایده است! استراتژی های مختلف زیادی هستند که برای اهداف سرمایه گذاری مختلف اعمال می شود، نکته کلیدی جفت کردن استراتژی مناسب با هدف مناسب است.
سرمایه گذاری درآمد
راهی عالی برای پولسازی در طول زمان، سرمایه گذاری درآمد است که شامل خرید اوراق بهاداری است که معمولا بازدهی را در یک برنامه ثابت پرداخت می کنند. اوراق قرضه شناختهشدهترین نوع اوراق بهادار با درآمد ثابت هستند، اما استراتژی سرمایهگذاری درآمدی همچنین شامل سهام پرداخت سود سهام، صندوقهای قابل معامله در بورس (ETF)، صندوقهای سرمایهگذاری متقابل و تراستهای سرمایهگذاری املاک و مستغلات (REIT) است. سرمایه گذاری با درآمد ثابت یک جریان درآمد قابل اعتماد با حداقل ریسک را فراهم می کند و بسته به ریسکی که سرمایه گذار به دنبال پذیرش آن است، باید حداقل بخش کوچکی از هر استراتژی سرمایه گذاری را شامل شود.
سرمایه گذاری رشد
استراتژی سرمایه گذاری رشد بر افزایش ارزش سرمایه تمرکز دارد. سرمایهگذاران رشد به دنبال شرکتهایی هستند که نشانههایی از رشد بالاتر از میانگین را از طریق درآمدها و سود نشان میدهند، حتی اگر قیمت سهم از نظر معیارهایی مانند نسبت قیمت به درآمد گران به نظر برسد. کاری که وارن بافت برای سرمایه گذاری ارزشی انجام داد، پیتر لینچ برای سرمایه گذاری رشد انجام داد. یک استراتژی نسبتا ریسکپذیر. سرمایهگذاری رشد شامل سرمایهگذاری در شرکتهای کوچکتر است که پتانسیل بالایی برای رشد و بازارهای نوظهور دارند.
قانون سرمایه گذاری با سرمایه کوچک
استراتژی سرمایه گذاری برای کسانی که به دنبال ریسک یه کم بیشتر در سهام و اوراق بهادار خود هستند، مناسب است. همانطور که از نام آن پیداست، سرمایه گذاری با سرمایه کوچک شامل خرید سهام شرکت های کوچک به همراه سرمایه بازار کوچکتر است. سهامهایی با سرمایه های کوچک به دلیل نادیده گرفته شدن برای سرمایهگذاران جذاب هستند. سهام های بزرگ اغلب قیمت های تورمی دارند زیرا همه به آنها توجه می کنند. معمولا به سهام با سرمایه کوچک توجه کمتری داده می شود. زیرا: الف) سرمایه گذاران از ریسک پذیری خود دوری می کنند و ب) سرمایه گذاران نهادی (مانند صندوق های سرمایه گذاری مشترک) در هنگام سرمایه گذاری در شرکت های کوچک دارای محدودیت هایی هستند. سرمایه گذاری با سرمایه کوچک فقط باید توسط سرمایه گذاران با تجربه تر سهام به کار گرفته شود زیرا نوسانات بیشتری دارند و بنابراین معامله آنها دشوار است.
قوانین سرمایه گذاری اجتماعی مسئولیت پذیر
مجموعهای از شرکتهای دوستدار محیطزیست و اجتماعی که در کنار سایر انواع اوراق بهادار در محیط بازار معمولی رقابتی باقی میمانند. در دنیای مدرن امروزی، سرمایهگذاران و عموم مردم از شرکتها انتظار دارند که وجدان اجتماعی خود را حفظ کنند و آنها پول خود را در جایی میگذارند. سرمایه گذاری اجتماعی یکی از راههای جستجوی بازده است که منافع جانبی قابل توجهی برای همه به همراه دارد.
رسیدن به هر هدفی استراتژی و برنامه می خواهد. در اوضاع اقتصادی کنونی بدون داشتن استراتژی مالی مناسب، یا به اهداف مالی خود نمی رسید یا اینکه حداقل چندین سال دیرتر به آن خواهید رسید. اگر داشتن استراتژی تا این اندازه مهم است؛ چرا همین الان فکری برای تدوین استراتژی نمی کنید؟! روی تصویر زیر کلیک کنید و استراتژی های سرمایه گذاری را بیاموزید.
حتما بخوانید:
ذهنیت ثروتمند و هدفگذاری
نحوه انتخاب استراتژی سرمایه گذاری مناسب
تنظیم استراتژی سرمایه گذاری مانند خرید ماشین جدید است، قبل از اینکه به مدل های مختلف نگاه کنید، باید بفهمید که چه سبکی برای شما مناسب تر است.
گونه های مختلف سرمایه گذاری برای ایجاد استراتژی سرمایه گذاری وجود دارد. هنگام انتخاب استراتژی سرمایه گذاری مناسب، ابتدا سوالاتی وجود دارد که باید به آنها پاسخ داده شود. افق سرمایه گذاری شما چیست؟ به دنبال دستیابی به چه بازدهی هستید؟ چه میزان ریسک را ممکن است تحمل کنید؟ وجوه این سرمایه گذاری برای چه منظوری مصرف می شود؟ پاسخ به این سوالات در نهایت به ساختن نمونه کارهای شما نیز کمک می کند.
تفکیک بین پول نقد، اوراق بهادار با درآمد ثابت و سهام، شروع خوبی برای ایجاد استراتژی سرمایه گذاری شماست. تفکیک و تخصیص دارایی شما در نهایت به تحمل ریسک شما بستگی دارد. یک سرمایه گذار محافظه کار ممکن است ترجیح دهد 80٪ فهرست سهام خود را در درآمد ثابت و 20٪ را در بورس و سهام نگه دارد. برعکس آن برای سرمایه گذار نترس صادق است، در حالی که سرمایه گذار متعادل از تقسیم 50-50 پیروی می کند.
از نظر استراتژی های سرمایه گذاری خاص در تخصیص دارایی خود، اگر شما فردی سرمایه گذار با ریسک بالا با افق سرمایه گذاری طولانی هستید، ممکن است بخواهید سرمایه گذاری با سقف کوچک و رشد را در نمونه کار خود بگنجانید. اگر تحمل ریسک متوسط و افق سرمایه گذاری کوتاه تری دارید، ممکن است برای سرمایه گذاری ارزش و درآمد مناسب تر باشید. اگر تحمل ریسک پایین و افق سرمایه گذاری کوتاهی دارید، ممکن است بخواهید فقط روی سرمایه گذاری درآمد تمرکز کنید.
مهم ترین قوانین سرمایه گذاری
یک قانون سرمایه گذاری طلایی وجود دارد که باید همیشه در ذهن داشته باشید: هرگز پولی را که نمی توانید از دست بدهید، سرمایه گذاری نکنید. بیاموزید که چرا این قانون مهم است و چگونه از دارایی های خود در برابر خطر و نوسان محافظت کنید.
پس انداز، استراتژی کم خطری برای گذاشتن پول در یک حساب امن است تا زمانی که نیاز به استفاده از آن داشته باشید، حتی اگر سود زیادی کسب نکند. سرمایه گذاری، استراتژی با ریسک بالاتر برای قرار دادن پول در وسایل نقلیه مانند سهام، اوراق قرضه و صندوق های سرمایه گذاری به منظور دریافت بهره یا سود سهام یا افزایش ارزش است.
برای جلوگیری از سرمایه گذاری پولی که نمی توانید از دست بدهید، ابتدا روی پس انداز خود برای پوشش هزینههای عمومی و اضطراری برای چندین ماه تمرکز کنید. شما قادر هستید که ریسک سرمایه گذاری را با ایجاد سبدی مالی شامل پس انداز، بیمه، حساب های بازنشستگی و املاک و مستغلات به حداقل برسانید.
پس انداز در مقابل سرمایه گذاری
تفاوت قابل توجهی بین پس انداز و سرمایه گذاری است. پس انداز یعنی کنار گذاشتن پول در مکانی امن، جایی که تا زمانی که بخواهید به آن دسترسی داشته باشید، باقی می ماند، چه در عرض چند روز، چند ماه یا حتی چند سال. این حساب ها عملاً هیچ ریسکی ندارند، اما حداقل سود را دریافت می کنید.
سرمایه گذاری فرآیند قرار دادن پول شما برای کار شما است. معمولاً می تواند بیشتر از سودی که ممکن است در یک حساب پس انداز به دست آورید، در صورت انجام صحیح، برای شما درآمد داشته باشد. اما ریسک نیز همراه آن است. اگر انتخابهای ضعیفی داشته باشید، یا اگر امور خارج از کنترل شما اشتباه پیش برود، ممکن است آن پول را از دست بدهید و ممکن است در مواقع اضطراری در اختیار شما نباشد.
چالش های قانون سرمایه گذاری
اگر قانون «هرگز پولی را سرمایهگذاری نکنید که نمیتوانید از دست بدهید» را به خاطر دارید و هرگز آن را نقض نمی کنید، نباید نگران تمام شدن بودجه در دوران بازنشستگی باشید. شما بودجه لازم برای رسیدگی به اتفاقات بالقوه فاجعه باری مانند از دست دادن شغل یا بیماری را خواهید داشت. نکته کلیدی این است که قبل از شروع سرمایه گذاری، پس انداز خود را افزایش دهید. شما نباید پولی را که برای انجام سایر مسئولیت ها نیاز دارید سرمایه گذاری کنید.
انسان به طور طبیعی گرایش به زیاده روی دارد و ممکن است بیش از توان مالی خود پول بگذارد و به دنبال پرداختی هنگفت باشد. این خصیصه در مواجهه با ضررها بیشتر می شود. به جای فروش در مواجهه با ضرر، ممکن است فردی سهامی را نگه دارد که عملکرد ضعیفی دارد یا بدتر از آن، بیشتر بخرد.
محافظت در برابر ریسک سرمایه گذاری
شما نباید فقط به سبد سهام خود به عنوان سهامی که دارید نگاه کنید. یک سبد شامل موارد بیشتری است – ذخایر نقدی اضطراری شما، پوشش بیمه شما، حساب های بازنشستگی مالی، دارایی های املاک و مستغلات و حتی مهارت های حرفه ای شما که تعیین کننده درآمدی است که در صورت از دست دادن شغل خود و مجبور به شروع دوباره می توانید به دست آورید.
برای به حداقل رساندن این ریسک ها، لازم است که شما زمان بیشتری را صرف تحقیق درباره تصمیمات پیچیده مالی کنید، حتی اگر درک آنها برای شما خیلی سخت است و آن را بخشی از زندگی روزمره خود بدانید.
سرمایه گذاری ممکن است پیچیده باشد. یک برنامه مالی خوب شامل عواملی مانند برنامه ها و اهداف بازنشستگی، سایر اهداف مالی و تحمل ریسک شما می شود.
هنگام تصمیم گیری درباره نحوه سرمایه گذاری در سبد خود، اولین هدف شما همیشه باید جلوگیری از ضررهای عمده باشد. شما می توانید این کار را از طریق صبوری، پایین نگه داشتن هزینه های مدیریتی خود، و مشاوره گرفتن از مشاوران واجد شرایط و مورد توجه انجام دهید.
انسان به طور طبیعی گرایش به زیاده روی دارد و ممکن است بیش از توان مالی خود پول بگذارد و به دنبال پرداختی هنگفت باشد. این خصیصه در مواجهه با ضررها بیشتر می شود. به جای فروش در مواجهه با ضرر، ممکن است فردی سهامی را نگه دارد که عملکرد ضعیفی دارد یا بدتر از آن، بیشتر بخرد.
دیدگاهتان را بنویسید
برای نوشتن دیدگاه باید وارد بشوید.